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突发!首套房贷利率上浮40%,更可怕的是……

/www_efw_cn 时间:2018/3/19 14:56:14 出处:无锡楼市  次  
核心提示: 今天传来一个重磅消息:有城市宣布首套房贷利率最高上浮40%!这也就意味着贷款100万利息就要增加45万,信贷宽松时代真的已经逝去!
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  近日,央行行长周小川表示,未来低利率或将告一段落。

  今天传来一个重磅消息:有城市宣布首套房贷利率最高上浮40%!这也就意味着贷款100万利息就要增加45万,信贷宽松时代真的已经逝去!

  与此同时,贷款难、贷款严,贷款不够用将成必然,消费贷、信用贷买房都是行不通了。多重信号都在告诉我们一个信号:买房成本在增加!

  1、狠!又一城宣布上调房贷利率,首套房贷利率最高上浮40%;

  2、央行透露:房贷利率与成本、风险需同步上升;

  3、成本随利率上浮增加。那么首套房贷利率到底还有多少上升空间?

  一、东莞首套房贷利率最高上浮40%,贷款100万利息增加45万

  近日,东莞建设银行信贷部工作人员表示很“头疼”,建行的一、二手房贷业务基本暂停,2016年积压的房贷到现在还没有完全放款,业务具体什么时候重开还需要等待通知。

  东莞的房贷利率到底上浮了多少?银行额度紧张到了什么程度?看完数据,令人发指。

  据搜狐焦点东莞站报道,目前东莞最新房贷利率如下:

  首套房贷利率:光大银行首套房贷款利率上浮40%;广发银行首套房贷款利率上浮30%;中国银行、农业银行、东莞银行、兴业银行和东莞农商行等五家银行首套房贷款利率已上浮25%,建设、工商、渤海、邮储等四家银行首套房贷款利率上浮20%;招商、平安、华夏、浦发等四家银行利率普遍上浮15%。

  二手房方面,除平安银行未实施“三价合一”外,其余各大银行已根据要求实行新规,但由于银行额度紧张,多家银行已暂停二手房贷款业务。

  商业公寓利率上浮了35%,现在办理贷款很有可能要3个月或是半年才能放款。

  房贷利率持续上浮,现在买房要多花多少钱?

  以贷款100万、利率4.9%、等额本息还款来计算,还款总额191万元,月均还款5307元;

  若利率上浮20%,在同等条件下,还款总额为213万元,月均还款5918元,30年需多还银行利息22万。

  若按照利率上浮40%计算,还款总额236万元,月均还款6559元,30年需多还银行利息45万。

  对于房贷利率上浮,业内人士分析认为,2018年信贷收紧是大概率事件。现在处于金融去杠杆时期,信贷收紧;另一方面,银行放款时间延长,对开发商的资金链也是个严格考验,房企资金回笼压力不小。

  二、央行副行长:房贷利率与成本、风险需同步上升

  央行副行长潘功胜也在两会记者会上表示,商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价,扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。

  在这方面,人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策,对住房贷款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。

  未来房贷利率的走势,可以说是购房者当下最关注的事了。

  对此,潘功胜表示:商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价,扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。

  这意思就是说,银行也是商业机构,当资金面趋紧、存款端利率上升时,在房地产市场风险加大的部分地区以及相关客户,银行需要房贷利率与成本和风险上升同步。

  另外,据融360报告分析,今年两会中政府工作报告中说到,不再设定M2增速目标,而强调松紧适度。说明未来M2增速或有可能保持低增长的态势,反而更加注重利率等方面的价格调控。

  此外,最近银监会的新闻发布会中提到“抑制居民杠杆率”,而我国的个人住房贷款占居民贷款的主要部分,所以可看出,目前监管层面对房贷已不是从前的鼓励态度。

  而银行方面,3月份美联储加息的可能性极大,我国央行极有可能随之公开市场操作来调节利率,彼时银行的资金成本会随之上升,必然也会从房贷利率方面进行弥补。

  而且,随着“租购并举”的房地产政策实行,租房产品的政策红利开始显现,各大银行资金往租房贷款方面分流,这就会间接削弱了购房贷款方面的供给能力。因此接下来,银行房贷利率极有可能会继续上浮。

  三、首套房贷利率还有多少上升空间

  据权威机构数据显示,2018年2月全国首套房贷款平均利率同比2017年2月上升了22.15%。以现在全国首套房贷平均利率5.46%贷款100万元、30年等额本息还款计算,仅利息就需要偿还约为103.50万元,而在去年同期所需要偿还的利息约为81.76万元,一年内利息支出多了21.74万元。

  实际上,本轮全国房贷利率上涨行情始于去年一季度。而从2017年4月初开始,全国首套房平均利率开始缓慢上升,到了5月份上升幅度开始加大,一直持续到11月份上升幅度才稍有缓解。未来一线城市房贷利率增速会略小于二三线城市。

  未来中国房贷还有多少上升空间?

  我们认为,房贷利率再次回落至前期历史低位是不可能了。至于将来还有多少上升空间,恐怕不容低估。

  历史住房贷款利率一览

  首先,尽管房贷利率已经连续跳升,但与历史高位相比,当前的房贷利率并不算很低,2月全国首套房贷款平均利率为5.46%。而2014年上半年,房贷利率曾经突破7%。

  与此同时,前些年大家把钱都存在银行里,银行的融资成本很低,而现在都买理财产品、货币基金等,银行获得资金的成本早已大幅提升,所以房贷利率向下调整的空间几乎没有。

  再者,包括美联储在内的全球央行都在通过加息和缩表来降杠杆,就连一直喜欢量化宽松的欧洲和日本央行也停止了放宽货币的计划,采取观望姿态。而一旦国内外游资选择离开中国,那么我国央行也只能被迫再次收紧货币。

  实际上,我国央行也提出了调降房地产杠杆,严控系统性风险。我国的监管部门甚至把银行表外业务、委托贷款、信托等渠道流向房地产领域的资金都给堵住了。我们预计,今年流向房地产的利率只升不降,而流向实体经济的贷款利率将实行“差别化”对待。

  最后,国内CPI出现快速上升,预示着今年通胀压力不容小觑,而如果CPI再次持续上涨,那么央行就不得不考虑要作加息选项了,因为如果不加息,会导致更多的银行存款流失,银行可贷资金不足,届时不要说发放房贷,而是没钱可以投放了。

  目前来看,石油等国际大宗商品已经涨了很久,而新一轮输入性通胀正在升温,CPI突破3%可能性很大,预计今年下半年我国央行加息的可能性很大,届时房贷利率也会进一步提升。

  现目前,无锡首套房住房贷款一般上浮15左右,二套上浮20%左右,具体需要结合购房者的个人资质,例如:征信、工作、流水等。

  有很多朋友反映说自己工作还可以,基本条件都符合,但利率还是比正常的高,最后发现是银行流水出现了问题,银行认为最有效的流水就是打卡工资,固定、充足的打卡工资流水,无疑会为自己打贷款审批和利率折扣加分。

  再者就是征信,贷款审批是需要查征信的,信用卡逾期、贷款逾期等,再者如果之前申请了很多贷款,例:借呗、p2p贷款等,不管有没有申请下来,这种贷款都会涉及到查询你的征信,那么银行在贷款审批查征信环节就会发现你因贷款申请被查了很多次征信,综合就会认为你征信差、缺钱、负债等,对贷款的审批造成不必要的麻烦。

  面对房贷利率呈现上升趋势,很多专家疾呼不要误伤刚需阶层。

  首套房贷利率连续上涨14个月,这让大批先前购房者大呼吃不消。

  鉴于未来房贷利率还有一定上涨空间,所以刚需购房者也应该尽可能采取一切方法,把该享受到一切利率优惠政策都享受到,尽量减少在利率成本上的负担。这样才是避免购房置业时惨遭误伤的好办法。


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